WAS IST DER EINLAGENZINSSATZ? (MIT BEISPIEL) - WIRTSCHAFT - 2025

Der passive Zinssatz ist der Zinssatz, den eine Bank oder ein Finanzinstitut an ihre Sparer zahlt, um das Geld auf einem Bankkonto zu halten, das Zinsen zahlt.

Der Zinssatz ist der Prozentsatz des Kapitals, das der Kreditgeber, in diesem Fall der Einleger des Geldes bei der Bank, für die Verwendung seines Geldes berechnet. Der Hauptbetrag ist der Geldbetrag, den Sie verleihen.

Quelle: pxhere.com

Infolgedessen zahlen Banken einen passiven Zinssatz für Einlagen von Einlegern. Sie leihen das Geld vom Einleger.

Jeder kann Geld leihen und Zinsen verlangen, aber normalerweise sind es die Banken. Sie verwenden Einlagen auf Sparkonten oder Einlagenzertifikate zur Finanzierung von Krediten. Sie zahlen passive Zinssätze, um die Menschen zu Einzahlungen zu ermutigen.

Banken berechnen den Kreditnehmern einen Kreditsatz, der geringfügig höher ist als der Einlagenzinssatz, den sie den Einlegern zahlen, um einen Gewinn zu erzielen.

Was ist der passive Zinssatz?

Der auf Sparkonten oder anderen Anlagemechanismen verdiente passive Zinssatz ist eine Entschädigung für den Kontoinhaber, der es der Bank ermöglicht, die eingezahlten Mittel zu verwenden.

Wenn ein Unternehmen beispielsweise 500.000 USD auf ein hochrentierliches Sparkonto bei einer Bank einzahlt, könnte die Bank 300.000 USD dieser Mittel für die Verleihung an einen Hypothekengeber mit einem jährlichen Kreditzins von 15% verwenden.

Um dieses Kreditgeschäft auszugleichen, zahlt die Bank dem Einleger einen jährlichen Einlagensatz von 6% auf sein Sparkonto.

Während die Bank 15% Zinsen vom Kreditnehmer erhält, gibt sie dem Kontoinhaber 6% Zinsen. Das heißt, der Kreditgeber der Bank erzielt einen Gewinn von 9% auf die Zinsdifferenz.

In der Tat verleihen Sparer der Bank Geld, das wiederum Geld an Kreditnehmer leiht, um Zinsen zu verdienen.

Banken konkurrieren miteinander, sowohl um Einleger, um Geld zu erhalten, als auch um Kreditnehmer, um es zu verleihen. Dieser Wettbewerb hält die Zinssätze der Banken in einem engen Bereich zueinander.

Überlegungen zum Speichern

Jahreszinssatz

Der jährliche Zinssatz, manchmal auch als Basiszinssatz bezeichnet, ist der prozentuale Wert, der normalerweise zuerst beim Vergleich von Finanzprodukten ermittelt wird. Es sind die Grundzinsen, die unabhängig von Zusammensetzung oder Gebühren auf dem Sparkonto verdient werden.

Dies bedeutet, dass der tatsächlich verdiente Zinsbetrag wahrscheinlich höher sein wird als der angegebene jährliche Zinssatz.

Der jährliche Zinssatz ist die Zahl, auf der alle anderen Zinssätze basieren, die bekannt sein müssen. Es ist der Basiszinssatz, und obwohl dies nicht immer der beste Weg ist, verschiedene Produkte bei Finanzinstituten zu vergleichen, macht er einen großen Teil dessen aus, was zu berücksichtigen ist.

Effektiver Jahreszinssatz

Es wird auch als Prozentsatz der jährlichen Rendite bezeichnet. Dies ist der prozentuale Wert, der die Auswirkung von Zinseszinsen über die Laufzeit des Kontos berücksichtigt.

Dies ist die Nummer, nach der Sie suchen müssen, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Interesse das Konto jeden Monat haben wird.

Andere Überlegungen

Der Einlagensatz ist nicht das einzige wichtige Kriterium beim Vergleich von Bankprodukten. Die Zinssätze berücksichtigen keine zusätzlichen Gebühren, die einen großen Unterschied machen könnten.

Das Angebot sollte als Komplettpaket angesehen werden. Dazu gehören Faktoren wie Preise, Funktionen und spezielle Bonusangebote.

Zu den zu berücksichtigenden Funktionen zählen die Optionen für den Zugriff auf Filialen oder das Online-Banking. Auch Einführungs- oder Bonuszinsperioden.

Zinsarten

Einfacher Einzahlungszinssatz

Der jährliche Zinssatz für einfache Einlagen wird nach folgender Formel berechnet:

Einfache Zinsen = Kapitalbetrag x Einzahlungszinssatz x Zeit.

Wenn eine Person beispielsweise eine Bankeinlage in Höhe von 100.000 USD mit einem passiven Zinssatz von 10% pro Jahr tätigt, erhält sie am Ende des Jahres Zinsen in Höhe von 10.000 USD.

Wenn die Laufzeit der Einzahlungsbescheinigung 20 Jahre beträgt, betragen die Zinsen, die Sie auf Ihrem Konto erhalten, 100.000 USD x 10% x 20 = 200.000 USD.

Der Zinssatz von 10% entspricht einer jährlichen Zinszahlung von 10.000 USD. Nach 20 Jahren würde der Einleger 10.000 USD x 20 Jahre = 200.000 USD an Zinszahlungen erhalten.

Zinseszins

Auch als Zinszins bezeichnet, handelt es sich um einen passiven Zinssatz, der nicht nur auf den Kapitalbetrag, sondern auch auf die aus früheren Perioden aufgelaufenen Zinsen angewendet wird.

Wenn ein Unternehmen über ein Sparkonto Geld spart, ist es günstig, Zinseszinsen zu haben.

Die Bank geht davon aus, dass sie dem Einleger am Ende des ersten Jahres den Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen für dieses Jahr schuldet. Am Ende des zweiten Jahres erhält der Einleger den Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen für das erste Jahr zuzüglich Zinsen auf Zinsen für das erste Jahr.

Die Zinsen, die der Einleger unter Berücksichtigung der Kapitalisierung erhält, sind höher als bei der einfachen Zinsmethode. Dies liegt daran, dass die monatlichen Zinsen für den Kapitalbetrag einschließlich der aus den Vormonaten aufgelaufenen Zinsen berechnet werden.

Die Formel für den Zinseszins für zusammengesetzte Einlagen lautet: (1 + i / n) ^ (n - 1) wobei:

i = deklarierter jährlicher Kreditzins.

n = Anzahl der Zinseszinsperioden pro Jahr.

Beispiel

Im strengsten Sinne würden 1.000 USD bei 1% Zinsen pro Jahr am Ende eines Jahres 1.010 USD ergeben. Dies wird mit einem einfachen Einlagenzinssatz erreicht.

Bei einem Sparkonto werden die Zinsen entweder täglich oder monatlich zusammengesetzt, um Zinsen auf die Zinsen zu erhalten.

Je öfter Zinsen zum Saldo hinzugefügt werden, desto schneller wachsen die Einsparungen. Mit einer täglichen Aufzinsung wächst der Betrag, der Zinsen verdient, jeden Tag um ein weiteres 1/365 von 1%. Daher steigt die Einzahlung zum Jahresende auf 1.010,05 USD.

Jetzt können Sie überlegen, was passieren würde, wenn Sie 100 USD pro Monat sparen und zu Ihrer ursprünglichen Einzahlung von 1.000 USD hinzufügen könnten.

Nach einem Jahr hätten Sie 16,57 USD Zinsen für einen Saldo von 2.216,57 USD verdient. Nach 10 Jahren, wenn Sie nur 100 US-Dollar pro Monat hinzufügen, hätten Sie 730,93 US-Dollar an Zinsen verdient, was einem Gesamtbetrag von 13.730,93 US-Dollar entspricht.

Es ist ein angemessener Fonds für Notfälle. Das ist der Hauptzweck eines Sparkontos.

Verweise

1. Kimberly Amadeo (2018). Zinssätze und wie sie funktionieren. Die Balance. Entnommen aus: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Funktionsweise der Zinssätze auf Sparkonten. Investopedia. Entnommen aus: investopedia.com.
3. Kellner (2019). Jahreszinssatz. Entnommen aus: mozo.com.au.
4. Antworten investieren (2019). Zinsrate. Entnommen aus: investingsanswers.com.
5. Antworten investieren (2019). Effektiver Jahreszinssatz. Entnommen aus: investingsanswers.com.