ICH WERDE BEZAHLEN: EIGENSCHAFTEN, WOFÜR ES IST, ELEMENTE, BEISPIELE - ARTE - 2025

Der Schuldschein ist ein rechtliches Finanzinstrument, das eine schriftliche Zusage einer der Parteien (des Erstellers oder Emittenten des Schuldscheins) enthält, der anderen Partei (dem Begünstigten) auf Anfrage oder zu einem bestimmten Zeitpunkt einen Gesamtbetrag zu schulden. Zukunft.

Es handelt sich um ein von der Person, die es hergestellt hat, ordnungsgemäß unterzeichnetes Verhandlungsinstrument, das ein bedingungsloses Versprechen enthält, den von einer bestimmten Person oder einer anderen Person angegebenen Geldbetrag, wie von dieser bestimmten Person angegeben, auf Anfrage oder zu einem bestimmten Datum zu zahlen. unter den vereinbarten Bedingungen.

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Ein Schuldschein enthält im Allgemeinen alle mit einer Verschuldung verbundenen Klauseln wie den Zinssatz, den Kapitalbetrag, das Datum und den Ort der Emission, das Fälligkeitsdatum und die Unterschrift des Emittenten.

Im Rahmen dieser Vereinbarung erhält ein Kreditnehmer einen bestimmten Geldbetrag von einem Kreditgeber und verpflichtet sich, diesen für einen festgelegten Zeitraum mit Zinsen zurückzuzahlen.

Schuldinstrument

Obwohl sie von Finanzagenturen ausgegeben werden können, handelt es sich bei Schuldscheinen um Schuldverschreibungen, mit denen Einzelpersonen und Unternehmen Finanzmittel von einer anderen Quelle als einer Bank erhalten können.

Diese Quelle kann ein Unternehmen oder eine Einzelperson sein, die bereit ist, den Schuldschein zu erhalten und somit die Finanzierung zu den vereinbarten Bedingungen bereitzustellen. In der Tat wird jedes Unternehmen oder jede Person durch Ausgabe eines Schuldscheins zum Kreditgeber.

Daher handelt es sich um ein kurzfristiges Kreditinstrument, das nicht mit einer Banknote oder einer Geldnote gleichgesetzt wird.

Der Zinssatz kann während der Laufzeit des Schuldscheins festgelegt werden oder je nach dem Zinssatz variieren, den der Kreditgeber seinen besten Kunden berechnet, der als Prime Rate bezeichnet wird.

Dies unterscheidet sich von einer Verbindlichkeit, bei der weder ein Schuldschein noch ein Zinssatz zu zahlen ist, obwohl eine Vertragsstrafe anfallen kann, wenn die Zahlung nach einem festgelegten Fälligkeitsdatum erfolgt.

Eigenschaften

Schriftliches Dokument

Ein mündliches Zahlungsversprechen des Kreditnehmers ist kein Schuldschein. Das Versprechen muss schriftlich erfolgen. Die Schrift kann in Tinte oder Bleistift oder als Abdruck sein. Es kann in jeder Form vorliegen, es wird ein Schuldschein sein, solange es die Anforderungen erfüllt.

Zahlungsversprechen

Es muss eine Verpflichtung oder ein Zahlungsversprechen zum Ausdruck gebracht werden. Eine einfache Anerkennung der Verschuldung oder eine implizite Verpflichtung durch die Verwendung des Wortes "Schulden" reicht nicht aus und stellt keinen Schuldschein dar.

Vom Emittenten unterzeichnet

Das Instrument muss vom Urheber des Schuldscheins unterschrieben sein. Andernfalls ist es unvollständig und hat keine Auswirkung.

Auch wenn es vom selben Emittenten geschrieben wurde und sein Name im Hauptteil des Dokuments erscheint, muss seine Unterschrift vorhanden sein. Die Unterschrift der Person bestätigt und bewirkt den im Instrument enthaltenen Vertrag.

Definitives und bedingungsloses Versprechen

Es ist ersichtlich, dass ein Zahlungsversprechen an Bedingungen geknüpft ist, wenn es von einem Ereignis abhängt, das sicherlich eintreten wird, aber der Zeitpunkt seines Auftretens kann ungewiss sein.

Versprich, nur Geld zu bezahlen

Die gemäß dem Instrument zu leistende Zahlung muss in Geld des gesetzlichen Zahlungsmittels erfolgen. Wenn das Instrument das Versprechen enthält, etwas mehr als Geld oder etwas zusätzlich zu Geld zu zahlen, kann es kein Schuldschein sein.

Der Name des Erstellers muss klar sein

Das Instrument selbst muss mit Überzeugung angeben, wer die Person oder Personen ist, die sich zur Zahlung verpflichten.

Der zu zahlende Betrag muss endgültig sein

Damit ein Schuldschein gültig ist, ist es auch wichtig, dass der versprochene zu zahlende Geldbetrag wahr und endgültig ist. Der zu zahlende Betrag sollte nicht von zusätzlichen Eventualverbindlichkeiten oder Subtraktionen abhängen.

Wofür ist ein Schuldschein?

Nichts ist schlimmer als Geld zu leihen und keine Garantie dafür zu haben, dass es zurückgefordert wird. Dies war bis zur Festlegung der Schuldscheine der Fall. Sie werden verwendet, um eine Schuld zu sichern, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer leiht.

In den Schuldscheinen muss der Kreditnehmer nicht nur einen Kredit zurückzahlen, sondern in dem Dokument sind auch alle zusätzlichen Bedürfnisse des Kreditgebers und des Kreditnehmers aufgeführt.

Die Rückzahlungstermine, Beträge und sonstigen Optionen werden von beiden Rechtsparteien festgelegt. Sobald beide Parteien den Vertrag geschlossen haben, sind die Bedingungen des Schuldscheins rechtsverbindlich.

Finanzinstrumente

Der Schuldschein ist in vielen Bereichen ein gängiges Finanzinstrument, das im Wesentlichen zur kurzfristigen Finanzierung von Organisationen eingesetzt wird.

Häufig wird der Dienstleister nicht vom Käufer, der in der Regel ein anderes Unternehmen ist, in bar bezahlt, sondern innerhalb eines Zeitraums, dessen Dauer sowohl vom Käufer als auch vom Verkäufer vereinbart wurde.

Die Gründe hierfür können variieren. In der Vergangenheit tendieren viele Unternehmen dazu, ihre Bücher auszugleichen, indem sie Zahlungen am Ende jeder Woche oder jedes Monats ausführen. Jedes Produkt, das vor diesem Zeitpunkt gekauft wurde, wird erst zu diesem Zeitpunkt bezahlt.

Je nach Land kann diese verlängerte Zahlungsfrist gesetzlich geregelt sein. In Ländern wie Spanien, Frankreich oder Italien schwankt sie normalerweise zwischen dreißig und neunzig Tagen nach dem Kauf.

Privates Geld

Schuldscheine können als eine Form von privatem Geld dienen. In der Vergangenheit, insbesondere im 19. Jahrhundert, war die unregulierte und weit verbreitete Verwendung von Krediten eine Quelle eines großen Risikos für private Finanziers und Banken.

Sie waren häufig von Schuldnern insolvent oder wurden einfach von ihnen betrogen.

Schuldscheinelemente

Sender

Der Schuldner ist der Schuldner oder Kreditnehmer, der verspricht, dem Kreditgeber innerhalb einer festgelegten Frist einen bestimmten Betrag zu zahlen. Ihr Name und Ihre Adresse sind in der Regel erforderlich.

Gedreht

Es ist die andere beteiligte Partei, zu deren Gunsten der Schuldschein ausgestellt wird. Diese Person oder Firma ist der Gläubiger, der die Waren auf Kredit bereitstellt, oder der Kreditgeber, der das Geld verleiht.

In bestimmten Fällen kann der Bezogene auch Sicherheiten für das Darlehen verlangen, in der Regel einen Vermögenswert.

Nutznießer

Es ist der endgültige Empfänger des Instruments und folglich der Zahlung. Der Bezogene und der Begünstigte können dieselbe Person sein, wenn der Betrag der Person zusteht, zu deren Gunsten der Schuldschein ausgestellt wurde.

Wenn jedoch auf Anordnung des Bezogenen der vereinbarte Betrag an eine andere Person gezahlt werden muss, ist der Begünstigte anders.

Ein Schuldschein kann auch auf Bestellung des Inhabers bezahlt werden. Dies bedeutet, dass jeder, der über dieses Dokument verfügt, es dem Emittenten zur Zahlung vorlegen kann.

Bedingungsloses Zahlungsversprechen

In bestimmten Ländern muss das Wort "Schuldschein" auf dem Dokument sichtbar sein. In anderen Fällen reicht es aus, einen Ausdruck zu verwenden, der eindeutig belegt, dass eine Zahlungsverpflichtung besteht.

Menge

Der Geldbetrag, den der Begünstigte erhalten wird, muss im Dokument klar angegeben werden. In vielen Ländern empfiehlt es sich, den Betrag zweimal in Zahlen und Worten auf den Schuldschein zu schreiben.

Geburtstermin

Dies ist das Datum, an dem die Notiz bezahlt wird. Wenn das Fälligkeitsdatum im Dokument nicht ausdrücklich angegeben ist, müssen Informationen zur Berechnung des Zahlungsdatums verfügbar sein.

Ein Schuldschein darf kein Ablaufdatum enthalten. Dies ist der Fall bei Schuldverschreibungen, bei denen "on demand" auf der Schuldverschreibung angegeben ist.

Unterschrift des Erstellers

Die Unterschrift ist die Verbindlichkeit des Schuldscheins. Es ist der formelle Beweis dafür, dass derjenige, der es erstellt hat, den Inhalt des Dokuments akzeptiert und sich zur Zahlung bereit erklärt.

Bedarf

Der Schuldschein muss dokumentiert werden. Eine mündliche Vereinbarung oder ein Vertrag wäre nicht gültig. Der Kreditnehmer muss einen schriftlichen Vertrag ausstellen, zu dessen Erfüllung er sich bereit erklärt.

In diesem Dokument muss der Betrag angegeben werden, der an den Gläubiger zu zahlen ist, der diesen Geldbetrag zahlt und an wen. Sie sollten auch das Datum angeben, innerhalb dessen der Kreditnehmer der Zahlung zustimmt.

Schriftliche Unterschrift

Damit ein Schuldschein gültig ist, muss der Kreditnehmer das Dokument unterschreiben. Wenn es einen Bürgen für das Darlehen gibt, muss dieser auch den Schuldschein unterschreiben. Als Bürge müssen Sie den Kreditbetrag zurückzahlen, falls der Kreditnehmer mit der Zahlung in Verzug gerät.

Die Bedingungen in der Dokumentation sind die einzigen, die der Kreditnehmer oder Kreditgeber akzeptieren muss, es sei denn, beide Parteien unterzeichnen eine andere Vereinbarung mit Ergänzungen oder Änderungen.

Darlehensbetrag und Zinssätze

Alle Schuldscheindarlehen müssen den ursprünglichen Darlehensbetrag und den Zinssatz enthalten. Der Zinssatz kann je nach den Bedingungen des Kreditgebers fest oder variabel sein.

Bei einem festen Zinssatz ändert sich der Zinssatz während des Zeitraums der Schuldverschreibung nicht. Ein variabler Zinssatz kann steigen und fallen. Der Schuldschein muss eine Klausel enthalten, um den Zinssatz zu ändern.

Zusätzlich zu den Zinssätzen sollten die Gebühren enthalten sein, die der Kreditnehmer zu zahlen hat, wenn er mit dem Kredit in Verzug gerät.

Zahlungsplan

Die Art des Zahlungsplans hängt von der Art des verwendeten Schuldscheins ab. Es gibt verschiedene Arten von Schuldscheinen, z. B. Ratenschuldscheine, offene Schuldscheine, On-Demand-Schuldscheine und einfache Schuldscheine. Die Art des zu verwendenden Schuldscheins hängt von der Art des Darlehens ab.

Mit einem einfachen Schuldschein wird eine einmalige Zahlung für den vollen Betrag geleistet. Ratenscheine verlangen von den Kreditnehmern, das Darlehen in vereinbarten Raten zurückzuzahlen. Ein On-Demand-Schuldschein verpflichtet den Kreditnehmer, das Darlehen zu dem Zeitpunkt zurückzuzahlen, zu dem der Kreditgeber es verlangt.

Schließlich handelt es sich bei offenen Schuldverschreibungen um Kreditlinien, die der Kreditnehmer im vom Kreditgeber zugelassenen Umfang nutzen und zurückzahlen kann.

Arten von Schuldscheinen

Es gibt verschiedene Arten von Schuldscheinen. Sie werden weitgehend nach der Art des gewährten Darlehens oder dem Zweck des Darlehens klassifiziert. Die folgenden Arten von Schuldscheinen sind rechtsverbindliche Verträge.

Ich werde persönlich bezahlen

Es wird verwendet, um ein persönliches Darlehen zwischen zwei Parteien zu registrieren. Obwohl nicht alle Kreditgeber im Umgang mit Freunden und Familie rechtliche Hinweise verwenden, hilft dies, Verwirrung zu vermeiden und Gefühle später zu verletzen.

Ein persönlicher Schuldschein zeigt Treu und Glauben im Namen des Kreditnehmers und bietet dem Kreditgeber Rückgriff für den Fall, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt.

Kommerzieller Schuldschein

Bei gewerblichen Kreditgebern ist in der Regel ein gewerblicher Schuldschein erforderlich. Kommerzielle Banknoten sind im Allgemeinen strenger als persönliche.

Kommt der Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug, so hat der gewerbliche Kreditgeber Anspruch auf sofortige Zahlung des gesamten Restbetrags, nicht nur des fälligen Betrags.

In den meisten Fällen kann der Kreditgeber in einer Handelsnote ein Pfandrecht am Eigentum des Kreditnehmers erheben, bis die vollständige Zahlung eingegangen ist.

Immobilien Schuldschein

Es ähnelt einer kommerziellen Note dahingehend, dass häufig festgelegt wird, dass ein Pfandrecht an der Wohnung oder einem anderen Eigentum des Kreditnehmers geltend gemacht werden kann, wenn es nicht den Anforderungen entspricht.

Wenn der Kreditnehmer mit einem Immobilienkredit in Verzug gerät, können die Sicherheiten öffentlich bekannt werden.

Investitionsnotiz

Es wird häufig in einem Geschäftsvorgang verwendet. Investment Notes werden gemacht, um Kapital für das Geschäft zu beschaffen. Sie enthalten häufig Klauseln, die sich auf die Kapitalrendite für bestimmte Zeiträume beziehen.

Beispiele

Ich werde mit Garantie bezahlen

Angenommen, Alexis möchte eine neue Garage für ihre Autos bauen, weil sie keinen Platz zum Parken hat. Er geht zu einer Bank, um einen Kredit für den Bau einer kleinen Garage zu beantragen.

Die Bank analysiert ihren Jahresabschluss der letzten Jahre und sieht, dass sie einen Schuldschein in Höhe von 100.000 USD genehmigen könnte, der in den nächsten 10 Jahren gezahlt werden soll.

In diesem Fall muss Alexis den Schuldschein schreiben und der Bank mit seiner Unterschrift ein Versprechen unterbreiten, den vollen Betrag innerhalb von 10 Jahren zu zahlen.

Im Schuldschein fordert die Bank das Haus als Sicherheit für den Kredit an. Alexis behält das Haus als Sicherheit für das Darlehen, das er aufgenommen hat, und stellt dann den Schuldschein aus, um die Schulden innerhalb der festgelegten Laufzeit zu begleichen.

In diesem Fall könnte Alexis sein Haus verlieren, wenn er das versprochene Geld nicht bezahlen kann.

Ich werde informell bezahlen

Mike und John trinken ein Bier in der örtlichen Kneipe, als John erwähnte, dass er 1.000 Dollar sammeln müsse, um seine Ex-Frau Ende der Woche zu schicken, sonst würde er Probleme mit dem Richter des Familiengerichts haben.

Mike bot an, John das Geld zu leihen, falls John es bis zum 15. des folgenden Monats zurückzahlen könnte. John stimmte zu. Mike schnappte sich einen Untersetzer aus Pappe und lieh sich einen Stift von einer Kellnerin. Er schrieb folgendes auf den Untersetzer:

"Ich, John Smith, habe mir 1.000 Dollar von Mike Brown geliehen und versprochen, den vollen Betrag bis zum 15. März 2019 zurückzuzahlen."

Er ließ John den Untersetzer unterschreiben und in seine Tasche stecken. Als John das Geld im Juli nicht zurückgezahlt hatte und es vermieden hatte, eine Zahlungsvereinbarung zu treffen, reichte Mike eine Zivilklage ein.

Während des Gerichtsverfahrens übermittelt Mike dem Richter die Notiz mit Johns Unterschrift. Der Richter entscheidet, dass der Untersetzer ein gültiger Vertrag ist und dass John Mike sofort den vollen Betrag des Darlehens zurückzahlen muss.

Verweise

1. Adam Barone (2019). Schuldschein. Investopedia. Entnommen aus: investopedia.com.
2. Wikipedia, die freie Enzyklopädie (2019). Schuldschein. Entnommen aus: en.wikipedia.org.
3. Steven Bragg (2018). Schuldverschreibungen zahlbar. Buchhaltungstools. Entnommen aus: accountingtools.com.
4. Geschäftsjargons (2019). Schuldschein. Entnommen aus: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019). Schuldscheindarlehen. Entnommen aus: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Schuldschein - Definition und beteiligte Parteien. Entnommen aus: paiementor.com.
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8. Mona Johnson (2017). Schuldscheinanforderungen. Pocket Sense. Entnommen aus :pocketsense.com.