FINANZINTERMEDIÄRE: MERKMALE, FUNKTIONEN, TYPEN, BEISPIELE - DUDAS - 2025

Die Finanzintermediäre sind Einzelpersonen oder Institutionen, die als Vermittler zwischen zwei Parteien fungieren, um eine Finanztransaktion zu erleichtern. Sie bieten dem Durchschnittsverbraucher eine Reihe von Vorteilen, darunter Sicherheit, Liquidität und Skaleneffekte im Commercial Banking, Investment Banking und Asset Management.

Finanzintermediäre weisen Kapital, das sonst nicht in produktive Unternehmen investiert würde, über eine Vielzahl von Schuldenstrukturen, Kapitalstrukturen oder hybriden Formen neu zu.

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Sie weisen die Mittel von Personen zu, die über einen Kapitalüberschuss verfügen, sogenannte Sparer, denen sie liquide Mittel benötigen, um eine Tätigkeit ausüben zu können, die als Investoren bezeichnet werden. Dies kann in Form von Darlehen oder Hypotheken erfolgen.

Alternativ könnte das Geld direkt über die Finanzmärkte verliehen werden, wodurch der Finanzmittler eliminiert wird. Dies wird als finanzielle Disintermediation bezeichnet.

Bedeutung

Obwohl in bestimmten Bereichen wie Investitionen der technologische Fortschritt die Beseitigung des Finanzintermediärs bedroht, ist die Disintermediation in anderen Bereichen wie Banken und Versicherungen weitaus weniger bedrohlich.

Ohne Finanzintermediäre wären die Menschen jedoch nicht in der Lage, alltägliche Transaktionen durchzuführen, und große Unternehmen würden Schwierigkeiten haben, Mittel zu beschaffen. Deshalb ist es wichtig zu verstehen, wie relevant Ihre Rolle ist.

Über einen Finanzintermediär können Sparer ihre Gelder bündeln und so große Investitionen tätigen.

Die gesamtwirtschaftliche Stabilität eines Landes kann durch die Aktivitäten von Finanzintermediären nachgewiesen werden.

Eigenschaften

Reduziertes Risiko

Finanzintermediäre bieten eine Plattform, auf der Personen mit überschüssigem Bargeld ihr Risiko durch Kredite an mehrere Personen und nicht nur an eine Person verteilen können. Darüber hinaus wird der Kreditnehmer sorgfältig geprüft und geprüft, um das Ausfallrisiko zu verringern.

Das gleiche Modell gilt für Versicherungsunternehmen. Sie sammeln Prämien von Kunden und bieten Versicherungsleistungen, wenn Kunden von unvorhersehbaren Ereignissen wie Unfällen, Todesfällen und Krankheiten betroffen sind.

Verordnung

Angesichts der Komplexität des Finanzsystems und der Bedeutung von Vermittlern für die Beeinflussung des öffentlichen Lebens ist eine Regulierung erforderlich. Mehrere vergangene Finanzkrisen wie die „Subprime“ -Krise haben gezeigt, dass schwache Vorschriften die Wirtschaft gefährden könnten.

Die Rolle der Zentralbank oder der Währungsbehörden ist notwendig, um unehrliche Finanzintermediäre zu kontrollieren.

Es sind die Währungsbehörden, die sicherstellen müssen, dass das System über angemessene Salden und Kontrollen verfügt, um Verluste für Anleger und die Wirtschaft im Allgemeinen zu vermeiden.

Skalenökonomie

Finanzintermediäre profitieren von Skaleneffekten, da sie Einlagen von einer großen Anzahl von Kunden entgegennehmen und Geld an mehrere Kreditnehmer verleihen können. Dies spart Zeit und Kosten an mehreren Fronten.

Die Praxis hilft, die Betriebskosten zu senken, die in ihren normalen Geschäftsabläufen anfallen. Darüber hinaus reduzieren sie die Kosten der vielen Finanztransaktionen, die ein Investor tätigen müsste, wenn der Finanzintermediär nicht vorhanden wäre.

Größenvorteile

Vermittler bieten ihren Kunden häufig eine Reihe spezialisierter Dienstleistungen an. Auf diese Weise können Sie Ihre Produkte verbessern, um den Anforderungen verschiedener Kundentypen gerecht zu werden.

Wenn Geschäftsbanken beispielsweise Geld verleihen, können sie Kreditpakete auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten, um sowohl großen als auch kleinen Kreditnehmern gerecht zu werden.

Ebenso profitieren Versicherungsunternehmen von Skaleneffekten, indem sie Versicherungspakete anbieten. Sie können damit Produkte verbessern, um den Bedürfnissen einer bestimmten Kundenkategorie gerecht zu werden, z. B. Menschen mit chronischen Krankheiten oder ältere Menschen.

Eigenschaften

Kredite bereitstellen

Finanzintermediäre spielen die entscheidende Rolle, wenn es darum geht, die Wirtschaftsakteure mit überschüssigen Mitteln zusammenzubringen, die sie verleihen möchten, und die Unternehmen mit einem Mangel an Mitteln, die Kredite erhalten möchten.

Dabei stellt der Manager den Aktionären Vermögenswerte, den Unternehmen Kapital und dem Markt Liquidität zur Verfügung.

Die Gewährung von kurz- und langfristigen Darlehen ist eines der Hauptgeschäfte von Finanzintermediären. Sie leiten Gelder von Einlegern mit überschüssigem Bargeld an Unternehmen weiter, die Geld leihen möchten.

Kreditnehmer leihen in der Regel Kredite aus, um kapitalintensive Vermögenswerte wie Geschäftsräume, Autos und Produktionsanlagen zu erwerben.

Vermittler gewähren zinslose Kredite, von denen ein Teil an Einleger geliefert wird, deren Mittel verwendet wurden. Der verbleibende Zinsbestand wird als Ergebnis einbehalten.

Kreditnehmer werden bewertet, um ihre Kreditwürdigkeit und Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu bestimmen.

Asset-Speicher

Geschäftsbanken bieten Einrichtungen für die sichere Aufbewahrung von Bargeld (Banknoten und Münzen) und anderen liquiden Mitteln (Edelmetalle wie Gold und Silber).

Einleger erhalten Einzahlungsscheine, Schecks und Kreditkarten, mit denen sie auf ihr Geld zugreifen können. Die Bank stellt den Einlegern auch die von ihnen genehmigten Aufzeichnungen über Abhebungen, Einzahlungen und Direktzahlungen zur Verfügung.

Beratung bei Investitionen

Einige Finanzintermediäre wie Investmentfonds und Investmentbanken beschäftigen interne Anlagespezialisten, die Kunden bei der Steigerung ihrer Anlagen unterstützen.

Unternehmen nutzen ihre Erfahrung in der Branche und in Dutzenden von Anlageportfolios, um die richtigen Anlagen zu finden, die die Rendite maximieren und das Risiko reduzieren.

Die Arten von Anlagen reichen von Aktien und Immobilien bis hin zu Schatzwechseln und anderen Finanzderivaten. Vermittler investieren die Gelder ihrer Kunden und zahlen ihnen jährliche Zinsen für einen zuvor vereinbarten Zeitraum.

Neben der Verwaltung von Kundenfonds bieten sie auch Finanz- und Anlageberatung an, um die Auswahl idealer Anlagen zu erleichtern.

Typen

Banken

Sie sind die beliebtesten Finanzintermediäre der Welt. Die älteste Art und Weise, wie diese Institute als Vermittler fungieren, besteht darin, Kreditgeber und Kreditnehmer miteinander zu verbinden.

Sie sind berechtigt, Einlagen anzunehmen, Kredite zu vergeben und der Öffentlichkeit viele andere Finanzdienstleistungen anzubieten. Sie spielen eine wichtige Rolle für die wirtschaftliche Stabilität eines Landes. Daher sind sie strengen Vorschriften ausgesetzt.

Investmentfonds

Sie sorgen für eine aktive Verwaltung des von den Aktionären aufgenommenen Kapitals. Sie helfen dabei, die Ersparnisse einzelner Anleger in die Finanzmärkte zu investieren.

Rentenfonds

Diese Art von Vermittler wird von Millionen von Arbeitnehmern verwendet, um ihre Ersparnisse für den Ruhestand anzulegen.

Wenn sich jemand anmeldet, entscheidet er, wie viel von seinem Gehalt gespart wird. Das ganze Geld wird verwendet, um Vermögenswerte zu kaufen, die eine gute Performance erzielen.

Sobald der Mitarbeiter in den Ruhestand geht, erhält er alle seine Beiträge sowie alle verdienten Einnahmen.

Versicherungsgesellschaften

Fast alle arbeiten gleich. Erstens finden sie eine große Anzahl von Kunden, die eine Art Deckung benötigen, sei es Auto, Zuhause oder Gesundheit. Sobald diese Kunden Versicherungsschutz erwerben, erhöhen diese Mittel einen großen Geldpool.

Wenn jemand einen Anspruch geltend machen muss, um eine Zahlung anzufordern, greift der Vermittler auf diesen Geldpool zu. Dies bedeutet, dass kein Geldzufluss zum Markt erfolgt.

Finanzberater

Sie bieten private Beratung. Sie sparen es, alle Komplexitäten der Finanzmärkte verstehen zu müssen, um die beste Investition zu finden.

Sie raten den Anlegern, ihnen bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu helfen. Diese Berater erhalten in der Regel eine spezielle Ausbildung.

Kreditgenossenschaften

Sie sind eine Art Bank, die von einer Community gegründet wurde, um Bankdienstleistungen speziell für diese Community bereitzustellen. Sie arbeiten, um ihren Mitgliedern und nicht der Öffentlichkeit zu dienen. Sie können gewinnbringend arbeiten oder nicht.

Sie bieten persönliche Kreditbedingungen mit dem Geld, das andere Personen als Ersparnis eingezahlt haben. Wenn jemand ein Darlehen benötigt, erhält er es, weil es Mittel gibt, die andere Personen der Genossenschaft zur Verfügung gestellt haben.

Börsen

Sie vereinfachen den langen Prozess des Kaufs von Unternehmensaktien. Sie fungieren als großartige Plattformen, auf denen Menschen Aktien bestellen können.

Nach Zahlung dieser Aufträge wird die Börse dieses Geld verwenden, um die Aktien der Unternehmen zu kaufen.

Der Kunde erhält das gewünschte Vermögen, während die Unternehmen das Geld erhalten. Sie gelten als Finanzintermediär der Investmentwelt.

Beispiele

Geschäftsbanken

Wenn jemand eine Hypothek von einer Bank erhält, erhält er das Geld, das jemand anderes bei dieser Bank hinterlegt hat, um zu sparen.

Angenommen, Frau Andrea ist Hausfrau und zahlt ihre Ersparnisse jeden Monat auf ihr XYZ-Bankkonto ein. Auf der anderen Seite ist Boris ein junger Geschäftsmann, der nach einem Darlehen sucht, um sein Geschäft zu starten. Boris hat zwei Möglichkeiten, einen Kredit in Anspruch zu nehmen.

Das erste ist, Menschen zu finden und zu überzeugen, die nach Investitionsmöglichkeiten suchen. Die zweite besteht darin, sich an die Bank XYZ zu wenden, um einen Kredit zu beantragen.

Es ist ersichtlich, dass die erste Option ungewiss ist, da es lange dauern wird, Investoren zu finden. Die zweite Option ist jedoch schneller und bequemer.

Somit erleichtert der Finanzintermediär die Kreditvergabe und -aufnahme in großem Umfang.

Kreditgeber

Angenommen, Sie möchten ein Textilunternehmen gründen und benötigen 20.000 US-Dollar, um die Startkosten zu bezahlen. Sie könnten jeden, den Sie kennen, bitten, das Geld zu leihen, aber es wird wahrscheinlich nur wenige Menschen geben, die bereit wären, diesen Betrag zu zahlen.

Die zufällige Suche nach einem Kredit ist sowohl zeit- als auch energieaufwendig. Es ist am besten, zu einem Kreditgeber zu gehen, um auf die Mittel zuzugreifen, die für die Gründung des Unternehmens erforderlich sind.

Deshalb gibt es Kreditgeber: um diejenigen, die Geld haben, mit denen zu verbinden, die es brauchen.

Europäische Kommission

Im Juli 2016 hat die Europäische Kommission zwei neue Finanzinstrumente für Investitionen aus dem Europäischen Struktur- und Investmentfonds erworben.

Ziel war es, Entwicklern von Stadtentwicklungsprojekten einen leichteren Zugang zu Finanzmitteln zu ermöglichen.

Im Vergleich zum Erhalt von Subventionen ist die Finanzvermittlung als öffentliche und private Finanzierungsquelle besser geeignet, da sie über viele Zyklen hinweg reinvestiert werden kann.

Die Europäische Kommission prognostizierte für kleine und mittlere Unternehmen eine Gesamtinvestition in öffentliche und private Mittel in Höhe von 16,5 Mio. USD.

Verweise

1. James Chen (2019). Finanzvermittler. Investopedia. Entnommen aus: investopedia.com.
2. Wikipedia, die freie Enzyklopädie (2019). Finanzvermittler. Entnommen aus: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Finanzintermediäre. Intelligenter Ökonom. Entnommen aus: intelligenteconomist.com.
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6. CFI (2019). Was ist ein Finanzintermediär? Entnommen aus: companyfinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Welche Rolle spielt ein Finanzintermediär? Bizfluent. Entnommen aus: bizfluent.com.