HYPOTHEKENVERTRAG: MERKMALE, TEILE UND BEISPIELE - DUDAS - 2025

Der Hypothekenvertrag ist ein Vertrag, bei dem ein Darlehen an eine Partei vergeben wird, die Immobilien als Sicherheit stellt. Selbst wenn der Schuldner sein Guthaben nicht zahlt, kann der Gläubiger den Verkauf der Immobilie geltend machen und auf diese Weise den geschuldeten Betrag zurückfordern.

Mit anderen Worten, der Hypothekenvertrag ist ein Kreditinstrument, das der Person, die das Darlehen für die als Sicherheit eingerichtete Immobilie gewährt, ein echtes Sicherheitsrecht gewährt. Obwohl Hypotheken normalerweise auf Immobilien oder Grundstücken aufgenommen werden, werden Kunstwerke oder Fahrzeuge manchmal verpfändet.

Das verpfändete Eigentum bleibt Eigentum des Schuldners, obwohl es verpfändet ist und die Garantie für die Zahlung der Schuld darstellt. Sie können Ihr eigenes Haus verpfänden, ohne es verlassen zu müssen. Wenn der Schuldner die regelmäßigen Zahlungen seiner Schuld nicht einhält, hat der Gläubiger die Befugnis, den Verkauf des als Bürge eingerichteten Eigentums zu fordern.

Der Verkauf erfolgt als öffentliche Auktion, nicht als gewöhnlicher Direktverkauf. Die Hypothek hat den Nachteil, dass in Zeiten wirtschaftlicher Rezession die Immobilien, die die Schulden garantieren, erheblich abgewertet werden können, was die Fähigkeit des Gläubigers beeinträchtigt, das geliehene Geld zurückzuerhalten.

Eigenschaften

Der Hypothekenvertrag hat seine eigenen Merkmale, die ihn von anderen Vertragsarten unterscheiden. Diese Eigenschaften sind:

- Große Mengen und langlebig.

- Je nachdem, ob es sich um einen gewöhnlichen oder einen zweiten Wohnsitz handelt, stehen unterschiedliche Bedingungen zur Verfügung. Normalerweise sind die Bedingungen für einen gewöhnlichen Aufenthalt besser.

- Das Interesse wird für das geliehene Geld gezahlt. In der Regel ist es ein Prozentsatz des verbleibenden Kredits, der noch zu zahlen ist. Finanzunternehmen in Hypothekenverträgen begründen normalerweise feste, variable oder gemischte Interessen.

- Wiederkehrende Zahlungen bestehen aus mehreren Elementen: Einerseits einem Prozentsatz des Fremdkapitals; und andererseits den proportionalen Teil des anwendbaren Interesses. Der endgültige Betrag richtet sich nach dem geschuldeten Betrag, der Rückzahlungsfrist und den festgestellten Zinsen.

- Im Allgemeinen bieten Banken oder Finanzinstitute Hypotheken für maximal 80% des geschätzten Wertes der Immobilie an. Der Restbetrag wird zunächst als Eintrag gezahlt.

-Die Möglichkeit einer vollständigen oder teilweisen vorzeitigen Kündigung des Darlehens kann vereinbart werden. Manchmal müssen Sie vorzeitige Stornierungsgebühren bezahlen.

-Wenn es vor der im Hypothekenvertrag festgelegten Kündigung gekündigt wird, kann es vorkommen, dass die verbleibenden Raten reduziert werden, so dass sich der periodische Betrag verringert, die verbleibende Laufzeit für den Abschluss des Darlehens verkürzt wird oder der Vertrag geändert oder erneuert werden kann der Hypothek nach den Parteien.

Ursprung

Sein Ursprung ist das klassische Griechisch, in dem Hypo "unten" und Tek "Box" bedeutet. Er bezog sich auf etwas, das versteckt und nicht gesehen wurde: Das Eigentum gehört immer noch dem Eigentümer, die Schulden sind versteckt.

Die aktuellen Bestimmungen des Hypothekenvertrags haben jedoch ihre Wurzeln im römischen Recht, in dem es zwei Systeme gab, um das Inkasso einer Schuld sicherzustellen:

-Die Fiducia, die sich auf die Tatsache bezieht, dass der Schuldner das Eigentum eines Vermögenswerts als Sicherheit an die andere Partei weitergegeben hat. Es war ein unsicheres System für den Schuldner.

-Das Kleidungsstück, das der aktuellen Figur ähnlich ist.

Teile

Der Hypothekenvertrag besteht aus zwei Parteien. Auf der einen Seite gibt es den Gläubiger, der das Geld leiht, und auf der anderen Seite den Hypothekarkreditnehmer, der die Garantie für die Zahlung der Schulden durch einen ihm gehörenden Vermögenswert bietet.

Beide Parteien müssen über eine bestimmte Kapazität zur Ausführung des Hypothekenvertrags verfügen. Der Gläubiger muss handlungsfähig sein, was bei natürlichen und juristischen Personen vorausgesetzt wird. Hypothekengläubiger sind normalerweise finanzielle oder ähnliche Unternehmen.

Der Hypothekarkreditnehmer, der sein Eigentum als Sicherheit stellt, muss auch in der Lage sein, zu handeln und ein wirksames Eigentum an dem Eigentum nachzuweisen. Nicht immer ist der Hypothekendarlehensnehmer der Schuldner, aber manchmal kann es sich um einen Dritten handeln, der als echter Bürge dargestellt wird.

Anforderungen der Parteien

Artikel 1857 des spanischen Zivilgesetzbuchs legt die Anforderungen für den Hypothekenvertrag fest. Der Artikel enthält Folgendes: „Die wesentlichen Anforderungen an Verpfändungs- und Hypothekenverträge sind:

1- dass es konstituiert ist, um die Erfüllung einer Hauptverpflichtung sicherzustellen.

2- Dass die verpfändete oder verpfändete Sache Eigentum des Bauern oder Hypothekeninhabers ist.

3- Dass die Personen, die die Verpfändung oder Hypothek darstellen, über die freie Verfügung über ihr Vermögen verfügen oder, falls sie es nicht haben, gesetzlich dazu befugt sind. Dritte außerhalb der Hauptverpflichtung können dies durch Verpfändung oder Verpfändung ihres eigenen Vermögens sicherstellen. “

Nach diesem Artikel ist das Eigentum das Hauptelement, von dem der gesamte Hypothekenvertrag abhängt.

Beispiele

Erstes Beispiel

Herr Pérez schließt als Schuldner einen Hypothekenvertrag mit der Banco Vista ab, die seine Hypothek ist. In diesem Vertrag wird angegeben, dass die Bank Ihnen 150.000 Euro - dies ist der Kapitalbetrag des Hypothekenvertrags - zu einem jährlichen Zinssatz von 3% leiht.

Durch diesen Hypothekenvertrag ist Herr Pérez verpflichtet, dieses Darlehen innerhalb eines Zeitraums von 15 Jahren (in monatlichen Raten) zurückzuzahlen und als Hypothekengarantie ein Gemälde im Wert von 300.000 Euro einzureichen.

Zweites Beispiel

María und Juan wollen ein neues Haus kaufen (100.000 Euro) und bei der Bank eine Hypothek über 80% des Wertes der Wohnung (80.000 Euro) beantragen, da sie 20.000 Euro gespart haben, die sie als Einkommen beitragen.

Sie stellen eine Hypothek mit einem Zinssatz von 4% auf, die sie 25 Jahre lang in monatlichen Raten zahlen. 10 Jahre später erben María und Juan etwas Geld und beschließen, die verbleibende Hypothek zu kündigen, wobei sie 1% des verbleibenden Betrags als Stornierungsprovision zahlen müssen. Dieser Betrag spiegelte sich im Hypothekenvertrag wider.

Verweise

1. Economipedia. Hypothek. Economipedia.com
2. Vazquez & Apraiz und Mitarbeiter. Das Hypothekendarlehen. Tuabogadodefensor.com
3. Richtig. (2008) Hypothekenvertrag. Laguia2000.com
4. Beispiele für Verträge. Loscontratos.blogspot.com
5. Wikipedia. Hypothekenvertrag.